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Incar Financial Service · 금융 · 코스닥 · 리포트 2026-06-18
독립보험대리점 업계 최초로 재직 설계사 2만 명을 돌파하고 연매출 1조 원 고지를 넘은 인카금융서비스는, 2026년 7월 GA 전체로 확대 적용되는 '1200%룰'과 '보험판매전문회사' 제도화 추진이라는 두 가지 구조적 변화를 동시에 맞이하고 있다.
인카금융서비스는 2007년 독립보험대리점으로 출발해 2014년 현재 사명으로 변경한 뒤 2022년 2월 코스닥에 이전 상장한 국내 최초 코스닥 상장 GA다. 약 30개 생·손보사와 제휴하여 다양한 보험상품을 비교·분석하고 고객에게 맞춤형 재무설계 서비스를 제공하는 '기업형 GA' 모델을 채택하고 있다. 영업 조직은 본사가 직접 인력을 투입해 운영하는 '직영 체제'와 영업관리자 책임 아래 독립 운영되는 '사업가형 체제'로 이원화되며, 중장기적으로는 대면·비대면을 결합한 하이브리드 구조를 지향한다. 2025년 5월 기준 재적 설계사 18,627명(업계 2위)·전국 영업점 763개 체제를 갖추었으며, 2025년 10월에는 독립 GA 업계 최초로 재직 설계사 2만 명을 돌파했다. 주된 수입원은 제휴 보험사로부터 수취하는 판매 수수료이며, 장기손해보험·장기생명보험·자동차보험이 주력 상품군을 이룬다. 연결 자회사인 ㈜에인(비대면 영업지원), 헥사곤파트너스㈜(금융컨설팅), 모기지리더스㈜(대출모집)를 통해 보험 외 금융 서비스로의 수익 다변화를 추진 중이다. GPT API 기반 광고 판단 자동화, 보험료 비교 인터페이스, '카링' 앱 고도화 등 핀테크 영업 시스템을 지속 고도화하며 설계사 영업 편의성과 고객 접점을 확대하고 있다. 2025년에는 GA 업계 최초로 '소비자보호총괄단'을 설치하고 AI 기반 리스크관리 시스템을 도입하는 등 내부통제 분야에서도 선도적 입지를 구축하고 있다.
연결 매출은 2022년 4,014억 원에서 2023년 5,568억 원, 2024년 8,323억 원, 2025년 1조 218억 원으로 4년 연속 두 자릿수 성장을 지속하며 상장 후 처음으로 연매출 1조 원을 돌파했다. 영업이익도 같은 기간 274억 원 → 466억 원 → 863억 원 → 948억 원으로 확대되었으나, 영업이익률(OPM)은 2024년 10.4% 정점 이후 2025년 9.3%로 1.1%p 후퇴했다. 이는 설계사 대상 자사주 인센티브(약 45억 원) 지급, 신전산 시스템 구축, AI 기반 영업지원 인프라 투자 등 조직 확장 비용이 매출 증가율을 소폭 앞서며 나타난 마진 조정으로 풀이된다. 지배주주 귀속 순이익은 2024년 620억 원에서 2025년 723억 원으로 약 16.6% 증가하며 이익 성장세를 유지했다. 영업현금흐름(CFO)은 2022년 −9억 원에서 2024년 756억 원으로 대폭 개선된 뒤 2025년 562억 원을 기록하며 안정적인 현금 창출 기반을 유지하고 있다. 분기 실적은 꾸준한 우상향 추세로, 2025년 4분기 매출 2,821억 원에서 2026년 1분기 3,012억 원으로 전년 동기(2,301억 원) 대비 30.9% 성장하며 분기 최대치를 다시 경신했다. 2026년 1분기 영업이익 260억 원은 전년 동기(211억 원) 대비 23.2% 증가했고, 지배주주 귀속 순이익 225억 원은 전년 동기(158억 원) 대비 42.2% 급증하며 이익 성장 가속이 뚜렷하다. 부채비율은 2023년 414.0% 정점에서 2024년 380.4%, 2025년 367.0%로 점진적으로 낮아지는 추세이나, GA 업종 특성상 판매 선급수수료 관련 구조적 부채가 지표를 높이는 점을 감안할 필요가 있다.
국내 보험 판매 시장에서 법인보험대리점(GA) 채널의 비중은 지속 확대 중이며, 대형 GA는 다수 보험사 상품의 비교판매 역량을 앞세워 전속 채널을 빠르게 대체하고 있다. 2026년 7월부터 GA 소속 설계사 전체에 '1200%룰'(첫해 수수료·정착지원금·시책 수수료를 월납보험료의 12배 이내로 제한)이 전면 확대 적용될 예정으로, 소규모 GA의 무분별한 설계사 유치 경쟁을 억제하는 효과가 기대된다. 업계에서는 이 규제 변화가 IT 인프라·내부통제·교육 역량을 갖춘 대형 GA에게 더욱 유리한 경쟁 환경을 형성하는 계기가 될 것으로 분석한다. 금융당국은 판매수수료 비교공시 의무화(2026년 1월 시행), 분급제 도입(2027년 1월 예정), '보험판매전문회사' 제도화 추진, 보험사-GA 간 판매위탁 관리 강화 등 복합적인 규제 개편을 병행하고 있어 2026~2027년이 업권 구조의 근본적 재편 시점으로 평가된다. 반면 방카슈랑스 규제 완화(은행의 생명보험 판매 비율 최대 50%까지 허용)는 은행 채널이 GA와 동일 고객군을 두고 경쟁하는 요인으로 작용할 수 있다. 자회사형 GA에 대한 모회사 상품 편중 판매의 비교·설명 의무가 강화됨에 따라, 독립형 GA인 인카금융서비스는 상품 중립성과 비교판매 역량 측면에서 차별화된 포지션을 유지할 수 있다. 한편 2025년 기준 보험사기 적발금액이 1조 1,571억 원에 달하는 환경에서 GA 채널에 대한 감독 강도가 전반적으로 높아지고 있어, 설계사 품질 관리와 소비자 보호 역량이 업계의 핵심 경쟁 변수로 부상하고 있다.
| 주가 | ₩10,260 |
|---|---|
| 시가총액 | 5,054억원 |
| PER | 6.4 |
| PBR | 2.28 |
| ROE | 41.5% |
| 배당수익률 | 3.61% |
인카금융서비스는 '보험판매전문회사' 제도 도입 시 최초 진입을 목표로 내부통제, IT 인프라, 브랜드 마케팅 전반에 걸친 고도화 전략을 본격 추진하고 있다. 2026년 7월 1200%룰 전면 시행에 앞서 신전산 시스템 구축, GPT API 기반 업무 자동화, 카링 앱 고도화 등 IT 선제 투자를 통해 설계사 영업 편의성 강화와 이탈 방지에 나서고 있다. 2025년 설계사에게 약 45억 원 규모의 자사주를 인센티브로 지급하고, 한국 MDRT Day 개최·112명의 MDRT 회원 배출 등을 통해 설계사 동기부여와 조직 결속력을 강화하는 보상 정책을 전개하고 있다. 대표이사가 2026년 4~5월 장내에서 38,500주를 추가 매수했다는 공시는 경영진의 중장기 사업 전망에 대한 자신감을 반영한 신호로 해석된다. 자회사 헥사곤파트너스(금융컨설팅)·모기지리더스(대출모집)와의 교차판매 연계를 통해 보험 수수료 의존도를 낮추고 수익원을 다변화하는 중장기 전략도 병행하고 있다. GA 내부통제 운영실태평가 우수 등급 획득, 2025년 보험대리점협회 선정 우수인증설계사 1,779명·GA 명장 228명 배출 등은 외형 성장과 함께 질적 지표도 개선되고 있음을 보여준다. 다만 1200%룰 시행 초기 설계사 이직 및 신규 리크루팅 비용 증가가 단기 비용 압박으로 작용할 가능성에 대한 주의 깊은 모니터링이 필요하다.
현재 주가수익배수(PER)는 상장 이후 5년 거래 평균(약 6배)에 근접한 수준으로, 이익 성장이 주가에 대체로 반영되어 온 역사적 밴드 중간권에 위치한다. 주당순이익(EPS) 1,612원은 2026년 1분기 이익 급증을 반영한 수치이며, 주당순자산(BPS) 4,499원 대비 현 주가는 순자산의 두 배 이상 구간에서 형성되고 있어 의미 있는 프리미엄이 내포되어 있다. 이 프리미엄은 인카금융서비스가 순자산 대비 높은 이익 창출력을 꾸준히 증명해 왔다는 점에서 설명 가능하나, 영업이익률 압박이 지속될 경우 프리미엄 유지의 근거가 약해질 수 있다. 2025년 확정 주당배당금(DPS) 370원 기준 배당성향은 약 25%이며, 배당수익률은 코스닥 금융 섹터 평균과 비교해 경쟁력 있는 수준이다. 부채비율이 300%대 후반으로 여전히 높고, OPM이 성장 투자에 따라 출렁이는 특성이 있어 비용 효율화의 지속 여부가 이익 기반 평가 배수의 안정성을 결정하는 핵심 변수다.
재직 설계사 수가 2024년 8월 16,000명에서 2025년 10월 독립 GA 최초로 2만 명을 돌파하며 약 1년 만에 25% 이상 증가했다. 보험 GA 비즈니스에서 설계사 수는 수수료 수입의 직접 드라이버이며, 규모가 커질수록 보험사와의 협상력·마케팅 지원 수취 능력도 강화된다. 2026년 1분기 매출이 전년 동기 대비 30.9% 증가한 것은 설계사 확충 효과가 실적에 즉각 반영되는 비즈니스 구조임을 재확인시켜 준다.
2026년 7월 GA 전체로 확대 적용되는 1200%룰은 소형 GA의 무분별한 설계사 스카우트를 억제하며 중소형 GA에서 대형 GA로의 설계사 이동을 촉진할 수 있다. 인카금융서비스는 소비자보호총괄단 운영, GA 내부통제 평가 우수 등급 취득, 성숙한 IT 인프라 등 규제 대응 선제 역량을 이미 갖추고 있어 제도 시행의 수혜 가능성이 높다. 업계 전문가들은 이번 규제 변화가 '규모의 경제와 관리 역량을 갖춘 대형 조직의 경쟁력을 더욱 부각시킬 것'으로 내다보고 있다.
에인(비대면), 헥사곤파트너스(금융컨설팅), 모기지리더스(대출모집) 등 자회사와의 교차판매 연계가 본격화될 경우 보험 수수료 의존도를 낮추고 고객당 수익을 높일 수 있는 잠재력이 있다. '보험판매전문회사' 제도화가 실현되면 규제적 지위 상승과 소비자 브랜드 신뢰도 향상으로 이어질 수 있으며, 인카금융서비스는 최초 진입을 목표로 요건 충족에 집중하고 있다. 독립형 GA 중 유일한 코스닥 상장사로서 자본시장 접근성과 브랜드 공신력에서 업계 내 독보적인 위치를 점유하고 있다.
영업이익률(OPM)이 2024년 10.4%에서 2025년 9.3%로 재차 하락하며, 설계사 규모 확대가 비용 구조를 압박하는 패턴이 반복되고 있다. 신전산 시스템, AI 인프라, 설계사 인센티브 등 투자 비용은 단기간에 효율화 성과가 나타나기 어려워 마진 압박이 중단기적으로 지속될 수 있다. 매출 성장세가 둔화되거나 시장 경쟁이 격화될 경우 마진 회복이 지연되며, 이는 현재 형성된 순자산 대비 프리미엄 배수 유지에 부정적으로 작용할 수 있다.
1200%룰이 GA 전체로 확대 적용되는 초기에는 수수료 체계 변화에 적응하지 못한 설계사의 이탈이 발생하거나, 새로운 규칙 하에서 인력 유치에 드는 비용이 증가할 수 있다. 특히 신인 설계사 정착지원금 예외 규정 삭제 등 세부 규정이 불리하게 확정될 경우 고성과 설계사 유지와 신규 리크루팅의 비용 효율이 동시에 저하될 수 있다. 설계사 수 모멘텀이 꺾일 경우 매출 성장률 둔화로 직결되며, 이는 단기 실적 추정치 하향 조정 요인이 될 수 있다.
연결 부채비율이 2025년 말 기준 367%로 여전히 높아 신용평가 및 기관 투자자의 주요 점검 항목으로 작용한다. 시장금리 상승 기조가 이어지는 환경에서는 이자비용 증가가 순이익을 압박하며, '보험판매전문회사' 요건 심사에서도 재무 건전성 기준이 불리하게 적용될 가능성이 있다. 부채비율 하락 추세(2023년 414% → 2025년 367%)는 긍정적이나, 사업 확장 속도가 가팔라질수록 선급수수료 부채가 재차 팽창할 수 있어 지속 모니터링이 필요하다.
인카금융서비스는 국내 유일의 코스닥 상장 독립 GA로, 2022~2025년 4년 연속 고성장을 통해 연매출 1조 원 돌파와 재직 설계사 2만 명 달성이라는 업계 최초 이정표를 동시에 세웠다. 2026년 1분기에도 매출 3,012억 원·지배주주 귀속 순이익 225억 원으로 두 자릿수 이상의 이익 성장을 지속하며 성장 동력이 유효함을 입증하고 있다. 2026년 7월 GA 전체를 대상으로 한 1200%룰 전면 시행은 내부통제·IT 인프라가 정비된 대형 GA에게 경쟁 구도를 유리하게 재편하는 구조적 촉매이자, 동시에 단기 비용 증가 및 설계사 이탈이라는 실행 리스크를 동반하는 양면적 이벤트다. OPM이 2024년 고점 대비 소폭 후퇴하며 비용 효율화의 지속 여부가 중요한 관찰 포인트로 부상했고, 300%대 후반의 부채비율도 신용 리스크와 제도 심사 측면에서 지속 모니터링이 필요한 항목이다. 분급제 도입(2027년 예정), 보험판매전문회사 제도화, 방카슈랑스 규제 완화 등 2026~2027년 예정된 대형 규제 변수들의 최종 내용에 따라 인카금융서비스의 중장기 성장 경로와 수익 구조가 상당한 영향을 받을 전망이다.
English version
Having become the first independent GA to surpass 20,000 active agents and record KRW 1 trillion in annual revenue, Incar Financial Services now faces two structural inflection points simultaneously: the July 2026 expansion of the 1,200%-rule to all GAs, and the ongoing push to establish a formal insurance sales specialist company license system.
Incar Financial Services was established in 2007 as an independent insurance agency, rebranded to its current name in 2014, and became the first GA to list on Korea's KOSDAQ in February 2022. It operates as a corporate-type GA, partnering with roughly 30 life and non-life insurers to offer comparative product analysis and tailored financial planning to consumers. Its sales organization is split between a directly managed head-office channel and an entrepreneur-type channel operated independently under each business unit manager, with a long-term goal of building a hybrid face-to-face and digital structure. As of May 2025 the company had 18,627 registered agents at 763 nationwide offices, and in October 2025 it became the first independent GA in the industry to surpass 20,000 active agents. Revenue is primarily commission-based, concentrated in long-term non-life insurance, long-term life insurance, and auto insurance products. Subsidiaries—Ain Co. (non-face-to-face sales support), Hexagon Partners Co. (financial consulting), and Mortgage Leaders Co. (loan brokerage)—form the foundation for revenue diversification beyond direct insurance sales. The company continuously upgrades its fintech sales platform, including GPT API-powered advertising compliance automation, a premium comparison interface, and the Caring agent app, to improve agent productivity and customer reach. In 2025 Incar became the first GA to establish a dedicated consumer-protection oversight unit and deploy an AI-based risk management system, staking out a leadership position on compliance infrastructure.
Consolidated revenue has grown in double digits for four straight years—KRW 401.4 billion (2022) to KRW 556.8 billion (2023) to KRW 832.3 billion (2024) to KRW 1,021.8 billion (2025)—surpassing the KRW 1 trillion milestone for the first time since listing. Operating profit followed a similar trajectory (KRW 27.4 billion → KRW 46.6 billion → KRW 86.3 billion → KRW 94.8 billion), though the operating margin eased from a peak of 10.4% in 2024 to 9.3% in 2025. This margin retreat reflects higher agent incentives (including approximately KRW 4.5 billion in company-stock awards), new core IT system development, and AI-based sales-support infrastructure investments that temporarily outpaced revenue growth. Net income attributable to controlling shareholders rose from KRW 62.0 billion (2024) to KRW 72.3 billion (2025), a gain of approximately 16.6%. Operating cash flow improved dramatically from KRW −0.9 billion in 2022 to a peak of KRW 75.6 billion in 2024, then settled at a healthy KRW 56.2 billion in 2025. Quarterly revenue has trended consistently upward, reaching KRW 282.1 billion in Q4 2025 and a new record KRW 301.2 billion in Q1 2026, up 30.9% year-over-year from Q1 2025. Q1 2026 operating profit of KRW 26.0 billion (+23.2% YoY) and controlling-shareholder net income of KRW 22.5 billion (+42.2% YoY) indicate that profit growth is visibly accelerating as the business scales. The debt-to-equity ratio peaked at 414.0% in 2023 and has since trended lower to 380.4% (2024) and 367.0% (2025), though the structurally elevated leverage primarily reflects advance-commission liabilities inherent to the GA business model.
The share of Korean insurance sales channeled through independent GAs continues to grow structurally as multi-insurer comparison selling displaces captive agent channels. Starting July 2026 the 1,200%-rule—capping first-year commissions, recruitment support payments, and campaign bonuses at 12 times monthly premiums—will be extended to all GA-affiliated agents, curbing the aggressive agent-poaching competition that smaller GAs have relied upon. Industry analysts expect this regulation to favor large GAs with robust IT infrastructure, compliance capabilities, and training systems. The regulatory overhaul is broader still: commission comparison disclosure obligations took effect in January 2026, a deferred-payment commission system is planned for January 2027, and the insurance sales specialist company licensing framework and tighter insurer-GA sales delegation oversight are being developed, making 2026–2027 a structural reset period for the industry. On the competitive side, easing bancassurance restrictions to allow banks to sell life insurance up to 50% of their product mix could intensify channel competition for the same customer segments GAs serve. However, tightened comparison-and-explanation obligations imposed on captive insurer-affiliated GAs may strengthen the relative position of independent operators like Incar. Meanwhile, reported insurance fraud reached KRW 1.157 trillion in 2025, raising supervisory intensity over the GA channel and elevating agent quality control and consumer protection as critical competitive differentiators.
| Price | ₩10,260 |
|---|---|
| Market cap | ₩0.51T |
| P/E | 6.4 |
| P/B | 2.28 |
| ROE | 41.5% |
| Dividend yield | 3.61% |
Incar Financial Services is pursuing a comprehensive upgrade strategy—spanning internal controls, IT infrastructure, and brand marketing—with a stated ambition to be among the first to qualify under the forthcoming insurance sales specialist company licensing framework. Ahead of the July 2026 GA-wide 1,200%-rule expansion, the company has proactively invested in a new core IT system, GPT API-based workflow automation, and enhancements to its Caring agent app to improve agent productivity and reduce churn. The company awarded approximately KRW 4.5 billion in company stock to agents as incentives in 2025 and hosted Korea's inaugural MDRT Day, celebrating 112 MDRT-certified agents, to strengthen organizational cohesion and retention. CEO Choi Byeong-chae's open-market purchase of 38,500 additional shares in April–May 2026 is viewed as a signal of management's confidence in the company's medium-to-long-term prospects. A cross-selling strategy through subsidiaries Hexagon Partners (financial consulting) and Mortgage Leaders (loan brokerage) is being developed to diversify revenue sources beyond insurance commissions. The company's receipt of an excellent rating in the GA internal-control operational assessment and its production of 1,779 certified agents and 228 GA Masters recognized by the insurance agency association in 2025 indicate that qualitative metrics are improving alongside headline growth. Nevertheless, initial agent attrition and elevated recruitment costs following the 1,200%-rule rollout remain a near-term cost risk to monitor carefully.
The current price-to-earnings multiple sits close to the company's five-year post-listing average of around six times, placing the stock near the historical midpoint of its valuation range. The headline earnings per share (EPS) of KRW 1,612—incorporating the strong Q1 2026 profit surge—is set against a book value per share (BPS) of KRW 4,499; the stock trades at a meaningful premium to book, implying the market ascribes significant intangible value to the agent network and fintech platform. This premium has historically been supported by consistently high profitability relative to assets, but faces pressure if operating margin compression proves sustained. The confirmed 2025 dividend per share (DPS) of KRW 370, representing approximately a 25% payout ratio, offers a dividend yield that compares competitively relative to the KOSDAQ financial sector average. With the debt ratio remaining in the high 300% range and the operating margin prone to fluctuate alongside investment cycles, the trajectory of cost efficiency is the pivotal variable governing the stability of earnings-based valuation multiples.
The active agent headcount surged from 16,000 in August 2024 to over 20,000 by October 2025—a more than 25% increase in roughly one year and the first such milestone for any independent GA in Korea. In the GA model, agent count directly drives commission revenue, and greater scale enhances negotiating leverage with insurers and the ability to attract marketing support budgets. Q1 2026 revenue growth of 30.9% year-over-year reconfirms that agent expansion translates almost immediately into top-line performance.
The July 2026 extension of the 1,200%-rule to all GA-affiliated agents is expected to curb the aggressive agent-poaching tactics smaller GAs have relied upon, potentially accelerating the migration of agents toward larger, better-resourced organizations. Incar has already built the requisite compliance infrastructure—consumer-protection oversight unit, top-rated internal-control assessment, and a mature IT platform—to navigate the new regime smoothly and absorb agent flows from mid-sized competitors. Industry analysts forecast that this regulatory change will further highlight the competitive strength of large organizations with scale and management capabilities, directly benefiting Incar.
Cross-selling synergies with subsidiaries Ain (digital sales support), Hexagon Partners (financial consulting), and Mortgage Leaders (loan brokerage) have the potential to reduce dependence on insurance commissions and improve revenue per customer as these platforms mature. If the insurance sales specialist company licensing framework is enacted, Incar—actively preparing to qualify from launch—could gain an elevated regulatory standing and stronger consumer brand credibility. As the only KOSDAQ-listed independent GA, the company also enjoys a structural advantage in capital-market access and institutional brand recognition relative to its unlisted peers.
Operating margin slipped from a peak of 10.4% in 2024 to 9.3% in 2025, a recurring pattern suggesting that rapid headcount expansion periodically weighs on profitability. Investments in a new core IT system, AI infrastructure, and agent incentive programs are unlikely to yield tangible efficiency gains quickly, keeping cost pressure elevated in the near-to-medium term. Any deceleration in top-line growth or intensification of market competition could further delay margin recovery and undermine the premium valuation multiple relative to book value.
In the immediate aftermath of the 1,200%-rule's expansion to all GAs, agents unaccustomed to the new commission structure may accelerate departures, while recruiting replacements under tighter rules could raise costs. If detailed provisions—such as elimination of onboarding support exceptions for new agents—are finalized unfavorably, the cost-effectiveness of both retaining high-performers and attracting new agents may deteriorate simultaneously. Because agent headcount directly drives revenue, any break in the agent-growth momentum would translate into a near-term deceleration in sales and could lead to downward revisions in near-term earnings.
The consolidated debt-to-equity ratio remains elevated at 367% as of end-2025, a prominent item in credit and institutional investor assessments. In a sustained higher-for-longer interest rate environment, rising interest costs could erode net income, and the elevated leverage could also prove disadvantageous in the financial soundness criteria of the prospective insurance sales specialist company qualification review. The declining trend (414% in 2023 → 367% in 2025) is encouraging, but rapid business expansion could re-inflate advance-commission liabilities, warranting continuous balance-sheet monitoring.
Incar Financial Services stands as Korea's only KOSDAQ-listed independent GA, having achieved two industry-first milestones simultaneously through four consecutive years of high growth: annual revenue surpassing KRW 1 trillion and an active agent count exceeding 20,000. Q1 2026 results—revenue of KRW 301.2 billion and controlling-shareholder net income of KRW 22.5 billion—confirm that double-digit earnings growth momentum remains intact. The July 2026 GA-wide 1,200%-rule expansion represents a structural catalyst that could consolidate the competitive landscape in favor of well-resourced large GAs like Incar, while simultaneously carrying near-term execution risks in agent attrition and cost inflation. The easing of operating margin from the 2024 peak has elevated cost efficiency as a key monitoring variable, while the still-elevated debt ratio warrants continued scrutiny from credit and regulatory perspectives. The ultimate shape of the 2026–2027 regulatory calendar—deferred commissions, the insurance sales specialist company framework, and bancassurance deregulation—will materially influence the company's medium-to-long-term growth trajectory and profitability structure.
본 리포트는 공시(DART)·시장 데이터(KRX) 기반의 AI 생성 정보 자료이며 투자 권유가 아닙니다.
This report is AI-generated from public disclosures (DART) and market data (KRX) for informational purposes only. It is not investment advice.
데이터 기준 2026-08-07 · KOSAI
(full report)